Оцінка кредитоспроможності позичальника. Основні моменти

Оцінка кредитоспроможності позичальника - один знайважливіших моментів процесу кредитування. Це цілком обгрунтоване дію з боку фінансових установ, оскільки правильність оцінки спроможності позичальника виплачувати кредит і відсотки по ньому безпосередньо впливає на такі параметри банку - ризик, якість кредитного портфеля, потенційний рівень виплати боргу, виникнення прострочених платежів, і, як наслідок, на підсумкову прибуток кредитної організації.

оцінка кредитоспроможності
Не дивно, що кожен банк приділяє посилену увагу такому параметру, як методи оцінки кредитоспроможності позичальника.

Як правило, єдиної, універсальної методики длявсіх фінансових установ не існує. У кожному банку кредитними фахівцями розробляється індивідуальна оцінка кредитоспроможності позичальника. Однак загальні моменти все ж присутні в методиках банків, хоча і складено вони абсолютно різними людьми.

аналіз кредитоспроможності

Природно, що початковий рівень оцінкипочинається з визначення позичальника як фізичної або юридичної особи. Аналіз кредитоспроможності позичальника як юридичної особи - дуже трудомісткий процес, грунтується він на різноманітних моделях і методах оцінки фінансового стану та платоспроможності. Перш за все, розглядається вихідна фінансова звітність компанії, зокрема, структура і динаміка фінансових потоків, зобов'язань і активів організації, а також коефіцієнти, що характеризують фінансовий стан компанії.

Якщо юридична особа має представити величезнукількість документів, на підставі яких можна провести фінансовий аналіз, то оцінка кредитоспроможності позичальника як фізичної особи проводиться за абсолютно іншою схемою.

Вихідна інформація про платоспроможність приватногопозичальника включає в себе наступні параметри - динаміка доходів, рівень витрат зараз, наявність кредитних, адміністративних та інших зобов'язань.

Варто відзначити, що ставлення до приватних осіббільш лояльно, так як багато кредитних організацій беруть до уваги не тільки підтверджені документально доходи, а й суб'єктивні факти, які клієнт не може підтвердити. Методом простих арифметичних дій - доходи мінус витрати і зобов'язання - кредитними фахівцями визначається здатність клієнта погашати позику. Цілком природно, що при недостатньому рівні чистого доходу позичальника заявка схвалена не буде. Якщо розмір щомісячного платежу по кредиту становитиме понад 50% від розміру доходу, найчастіше відповідь теж буде негативним.

отримання кредиту

Оцінка кредитоспроможності позичальника залежить і відвиду кредитування. Наприклад, останнім часом широко застосовується скорингова методика, заснована на аналізі мінімальної кількості інформації про позичальника. Зокрема, тут розглядаються такі параметри, як вік клієнта, його трудовий і соціальний статус і, звичайно, доходи. Як правило, рішення по таких кредитах приймається в мінімально короткий термін, деякі банки пропонують оформлення всього за годину.

сподобалося:
0
Оцінка основних засобів та ефективність їх
Аналіз і діагностика фінансово-господарської
Оцінка вартості земельної ділянки
Сбербанк: автокредит на вигідних умовах
Скорингова модель оцінки кредитоспроможності
Які Договору Треба Підписувати При
Оцінка нерухомості для іпотеки в Ощадбанку:
Конкуренція і оцінка конкурентоспроможності
Аналіз кредитоспроможності підприємства:
Кращі пости
up